前回と前々回で、実は多くの人が意外に知らない自動車保険が「なぜ必要か」「払い続けるのが無駄か否か」を解説したが（関連記事を参照）、今回は加入するための“保険会社選び”について触れたい。自動車の損害保険会社には、「代理店型」と「ダイレクト型」の2種類があり、サービス内容も異なる。それぞれに特徴があるので、違いを理解して、どちらが自分に合うかを知ってもらいたい。
　
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　■「代理店型」と「ダイレクト型」とは？
　
　　まず、知っておくべきは、「代理店型」と「ダイレクト型」が何であるか。代理店型自動車保険とは、対面で担当者を通じて加入する自動車保険のことをいう。一方、ダイレクト型自動車保険は、電話やインターネットで見積もりや契約をする“通販型”のことを指す。
　
　■2つの違いは？
　
　　では、この2つにどんな違いがあるのか。代理店型は、顧客のニーズにあった保険商品を案内したり、必要な補償を提案するほか、保険代理店として保険金の請求など金銭の絡む交渉事などもサポートしてくれる。保険料はダイレクト型より高めである。
　
　　一方、ダイレクト型は保険料が代理店型に比べて割安。その代わり、代理店が介在しないので、保険選びや事故時の保険会社への連絡などは基本的に自分で行う必要がある。ちなみに、会社契約の場合はダイレクト型保険では契約できず、代理店を通した契約になる。
　
　■事故時の対応
　
　　事故が起きた場合、当事者は保険会社に対して事故の状況を説明したり、必要な書類を揃えたりして、保険の適用を求める必要がある。ただ、なかには保険会社から「修理費用などが妥当な金額でない」「法的根拠がない」といった理由で、支払いを断られるケースもある。また、法的に争う場合には、証拠を提出する必要も発生する。代理店を介して保険契約を結んでいれば、基本的に代理店が保険会社との交渉をサポートする。ダイレクト型であれば、ある程度は自分で揃えることも必要となる。
　
　■プロが見たそれぞれのメリット
　
　　自動車保険に詳しいファイナンシャルプランナーの長島良介氏に、両者の良い点について聞くと、代理店型は「事故が起きた際に、事故対応の経験が豊富な保険の専門家のサポートを受けられるのは、大きなメリット」と回答。ダイレクト型については「なんといっても保険料が安いことが大きなメリット。自動車保険に関する知識があれば、ダイレクト型で十分」としている。
　
　取材協力：ファイナンシャルプランナー／FP技能士2級　
　東京サンコー株式会社代表取締役　長島良介氏
　
　取材・文：寺本亜紀